Escroqueries liées aux prêts hypothécaires et comment les éviter

Le secteur immobilier américain témoigne de la vente de plus de 5,96 millions de logements chaque année. année, dont 63% sont financés par un crédit immobilier. Alors que les prêts hypothécaires étaient censés être un opportunité pour les futurs propriétaires, il est également devenu une opportunité florissante pour les entrepreneurs escrocs.

Une hypothèque est toujours contractée sur une propriété. Lorsque vous ne payez pas la mensualité versement, le prêteur acquiert le droit de saisie, ou plus clairement, le droit de saisir (et vendre) votre propriété.   

Les fraudeurs s'adressent souvent à des propriétaires désespérés qui réfléchissent à des moyens d'éviter forclusion. Habituellement, ces faux « avocats » ou «consultants immobiliers» exigerait quelque chose entre 1 000 et 5 000 dollars. Dans l'une de ces escroqueries, une entreprise qui s'appelait Le nom de Shmuckler Group a volé environ 2,8 millions de dollars à des emprunteurs désespérés. 

Pour vous aider à éviter ce genre de pertes, voici tout ce que vous devez savoir sur le prêt hypothécaire les escroqueries, comment les identifier et les mesures que vous pouvez légalement prendre pour éviter la saisie.

Connaissez vos droits pour éviter les escroqueries

La Federal Trade Commission (FTC), l'agence américaine de protection des consommateurs, a une règle en la matière endroit appelé « Règle des services de secours hypothécaires ». Cette règle fait qu'il il est illégal pour toute entreprise de demander un paiement jusqu'à ce qu'un emprunteur ait reçu une forme d'allégement du service. Cela signifie que vous ne payez pour un service qu'après le travail que vous payez. car c’est fait.

De plus, la règle exige que toutes les sociétés divulguent si elles sont associées avec le Gouvernement. Ils sont également tenus de vous dire que votre prêteur pourrait ne pas accepter de renoncer annuler votre prêt malgré les services.

Ces cabinets de conseil ou d'avocats doivent également vous avertir des conséquences d'un non-paiement. l'hypothèque directement au prêteur, un énorme inconvénient étant que cela pourrait nuire à votre crédit score. En aucun cas, ils ne vous demanderont d'arrêter de parler à votre prêteur ou avocat.

Si vous constatez une violation de l’une de ces règles, il s’agit d’une arnaque infaillible. Continuez à lire pour familiarisez-vous avec les escroqueries les plus courantes en matière d’allégement hypothécaire.

1. Conseils par téléphone ou aide anonyme 

Un escroc prétend qu'il pourrait vous aider à négocier avec votre prêteur hypothécaire dans ce domaine. inconvénient particulier. Ils peuvent même promettre de vous sauver de la saisie. Cependant, ils le feront insistez toujours pour que vous ne discutiez pas de cette conversation avec votre prêteur ou votre prêt conseiller. 

Une fois que vous leur aurez payé leurs frais, ils cesseront tout simplement de répondre à vos appels.

Certains fraudeurs peuvent vous demander de déposer un versement hypothécaire réduit sur un compte. Ils vous assurer que le paiement sera redirigé vers le prêteur, mais cela n'arrive jamais.

2. Audit médico-légal

C'est l'un des inconvénients les plus sophistiqués par lequel l'escroc prétend être une hypothèque ou auditeur en matière de prévention des saisies. Ils proposent d'examiner vos documents hypothécaires pour illégalités. Ils proposent également de réduire le montant du prêt hypothécaire, voire de l'annuler.

3. Programmes de location-achat

Dans cette arnaque courante, un escroc vous demandera de transférer la propriété à son nom, alors qu'il vous permettre de poursuivre votre séjour en tant que locataire. Ils vous assurent que vous pouvez toujours acheter le propriété de retour dès que vous êtes prêt.

Cependant, si vous transférez votre propriété à l'escroc, celui-ci peut toujours vous demander de quitter le logement. maison. Ils peuvent même vendre la propriété à quelqu'un d'autre, rendant ainsi tous vos précédents versements inutiles. 

4. Appât et interrupteur

Comme son nom l'indique, les auteurs vous incitent à signer des « documents légaux ». Depuis d'un coup d'œil rapide, les journaux semblent parler de renoncer à l'hypothèque. Cependant, au milieu du Dans la plupart de ces papiers, les fraudeurs se faufilent dans un acte de cession de votre propriété. Avec votre signature sur ce papier, vous avez perdu votre maison sans même vous en rendre compte.

Méthodes juridiques pour naviguer dans la forclusion

Si jamais vous êtes destinataire d’un avis de saisie de votre propriété, la première étape est toujours parler au prêteur. Dans certains cas, il pourrait y avoir un moyen de négocier ces situations. Vous pouvez également demander de l'aide auprès des agences de conseil en logement agréées par le gouvernement américain. Outre ces étapes, il existe d'autres options que vous pouvez explorer lorsque naviguer dans la forclusion :

1. Demander la faillite : C'est le moyen le plus simple de suspendre l'exécution de forclusion. Cela empêchera la banque de vendre immédiatement votre propriété pour dettes. récupération.
2. Demander une modification de prêt : modifiez la façon dont vous remboursez le prêt. Lorsque vous demandez une modification de prêt, la banque n’a pas le droit de saisir votre propriété. C'est en raison de l'atténuation des pertes en cours. L'atténuation des pertes est un processus par lequel le prêteur et l'emprunteur travaillent ensemble pour empêcher la saisie. 
3. Accord d'abstention hypothécaire : Lors de la signature de cet accord, vous obtenez l’effet de levier nécessaire pour rembourser le prêt lorsque votre situation financière s’améliore. 
4. Refinancer votre prêt hypothécaire : Lorsque vous refinancerez votre prêt, vous ne ferez que devra payer des frais de clôture et des frais pour une nouvelle hypothèque et pourrait même être en mesure d'obtenir un un meilleur taux d’intérêt et un paiement mensuel inférieur. 

Points clés à retenir

Les fraudeurs s’attaquent aux emprunteurs désespérés et ceux qui risquent une saisie sont particulièrement vulnérables. Au lieu de vous faire escroquer hors de chez vous, assurez-vous de prendre toutes les mesures appropriées pour éviter ces vautours. 

Parlez toujours directement avec le prêteur ou avec des groupes approuvés par le gouvernement pour naviguer dans le processus de saisie et découvrir des solutions potentielles pour éviter d’en être la proie escrocs.